L'attrait du gain rapide et la complexité perçue du monde de l'investissement créent un terrain fertile pour les escrocs. Les techniques d'arnaque évoluent constamment, s'adaptant aux nouvelles technologies et aux tendances du marché. Être informé est la première ligne de défense. Voici 5 techniques d'arnaques en investissement particulièrement répandues actuellement, illustrées par des mécanismes souvent observés (les exemples spécifiques d'entreprises frauduleuses changent constamment).

1. Les Fausses Plateformes de Trading Crypto ou Forex

Mécanisme : Des publicités agressives sur les réseaux sociaux ou des contacts non sollicités vantent des plateformes de trading de cryptomonnaies ou de devises (Forex) offrant des rendements irréalistes. L'interface semble professionnelle, les premiers "gains" apparaissent rapidement sur le compte fictif pour encourager à déposer plus. Au moment de retirer les fonds, la plateforme devient injoignable, demande des frais exorbitants ou invente des problèmes techniques.

Exemple récent (type) : Des plateformes éphémères utilisant des noms similaires à des exchanges connus, avec des "conseillers" très persuasifs qui poussent à investir via des applications de messagerie cryptées.

Comment l'éviter :

• Utiliser uniquement des plateformes régulées et reconnues (vérifier les listes noires de l'AMF).
• Se méfier des promesses de gains garantis ou très élevés.
• Ne jamais céder à la pression pour investir rapidement.
• Refuser les conseils d'inconnus sur les réseaux sociaux.

2. L'Usurpation d'Identité de Conseillers ou d'Organismes Financiers Reconnus

Mécanisme : Les escrocs créent de faux profils de conseillers financiers, de banquiers, ou même de faux sites web d'institutions financières réputées. Ils contactent les victimes par email, téléphone ou réseaux sociaux, proposant des placements exclusifs (livrets boostés, investissements rares) soi-disant sans risque et très rentables. Ils utilisent des logos et des documents contrefaits pour paraître crédibles.

Exemple récent (type) : Faux conseillers bancaires proposant par téléphone d'investir dans un "super livret" au taux de 8% après avoir obtenu des informations personnelles via phishing.

Comment l'éviter :

• Ne jamais communiquer ses identifiants bancaires ou informations personnelles suite à un contact non sollicité.
• Contacter directement son conseiller ou son institution par les canaux officiels habituels pour vérifier l'authenticité d'une offre.
• Vérifier l'agrément des conseillers sur le site de l'ORIAS.

3. Les "Pump and Dump" sur des Cryptomonnaies ou Actions Peu Connues

Mécanisme : Des groupes organisés (souvent sur Telegram, Discord) font la promotion massive d'une cryptomonnaie obscure ou d'une action à très faible capitalisation ("penny stock"). Ils créent un engouement artificiel ("pump") pour faire monter le prix rapidement. Les initiateurs, qui ont acheté massivement à bas prix, revendent alors leurs positions au plus haut ("dump"), faisant chuter le cours et laissant les derniers arrivants avec des actifs sans valeur.

Exemple récent (type) : Des "influenceurs" crypto promouvant soudainement un nouveau "meme coin" avec des promesses de gains x1000, avant que le cours ne s'effondre quelques jours après.

Comment l'éviter :

• Se méfier des engouements soudains et des promesses de gains exponentiels.
• Faire des recherches approfondies sur tout actif avant d'investir.
• Éviter les investissements basés uniquement sur des conseils de groupes en ligne anonymes.

4. Les Arnaques aux Placements "Exotiques" ou "Alternatifs"

Mécanisme : Proposition d'investir dans des domaines présentés comme très rentables et peu accessibles au grand public : diamants d'investissement, terres rares, cheptels bovins, grands crus, parkings d'aéroport, conteneurs maritimes... Les rendements promis sont élevés et les risques minimisés. Souvent, l'actif sous-jacent n'existe pas ou sa valeur est surévaluée.

Exemple récent (type) : Sites proposant d'acheter des parts de cheptels en Afrique avec des rendements garantis de 15% par an, alors que l'opération réelle est inexistante.

Comment l'éviter :

• Privilégier les placements réglementés et compréhensibles.
• Vérifier si l'offre est enregistrée auprès de l'AMF.
• Consulter les listes noires des sites non autorisés.
• Se méfier des investissements dont on ne comprend pas le fonctionnement.

5. Les Formations en Trading ou Investissement Bidon

Mécanisme : Des "gourous" auto-proclamés vendent des formations très chères promettant de révéler les secrets pour devenir riche rapidement grâce au trading ou à l'investissement. Ces formations sont souvent superficielles, reprennent des informations basiques trouvables gratuitement, et n'offrent aucune garantie de succès. Parfois, elles servent de porte d'entrée pour diriger vers des plateformes de trading frauduleuses (voir point 1).

Exemple récent (type) : Publicités sur YouTube ou Instagram de jeunes "traders" exhibant un style de vie luxueux et vendant des formations à plusieurs milliers d'euros pour "copier leurs trades".

Comment l'éviter :

• L'éducation financière est importante, mais privilégier les sources reconnues et souvent gratuites (sites institutionnels, livres de référence).
• Se méfier des promesses de richesse rapide et facile.
• Vérifier les qualifications réelles et l'expérience des formateurs.
• Aucune formation ne peut garantir des gains en trading.

La vigilance et l'éducation sont vos meilleurs alliés contre les arnaques en investissement. Un investisseur averti en vaut deux !